第五章 發(fā)放與支付

　　第二十一條 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。

　　第二十二條 貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

　　第二十三條 合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。

　　第二十四條 貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

　　貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

　　借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

　　第二十五條 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

　　第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。

　　第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

　　第二十八條 固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

　　第二十九條 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

　　(一)信用狀況下降;

　　(二)不按合同約定支付貸款資金;

　　(三)項目進度落后于資金使用進度;

　　(四)違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

　　第六章 貸后管理

　　第三十條 貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。

　　出現可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。

　　第三十一條 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。

　　第三十二條 貸款人應對抵(質)押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。

　　第三十三條 貸款人應對固定資產投資項目的收入現金流以及借款人的整體現金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。

　　第三十四條 合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據需要對固定資產投資項目或借款人的收入現金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。

　　第三十五條 借款人出現違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。

　　第三十六條 固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。

　　對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。

　　第三十七條 對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。

　　第七章 法律責任

　　第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經營固定資產貸款業(yè)務的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：

　　(一)固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的;

　　(二)未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的;

　　(三)貸款調查、風險評價未盡職的;

　　(四)未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的;

　　(五)對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。

　　第三十九條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：

　　(一)受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的;

　　(二)與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的;

　　(三)超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的;

　　(四)未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的;

　　(五)與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的;

　　(六)未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的;

　　(七)有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。

　　第八章 附則

　　第四十條 全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照本辦法執(zhí)行。

　　第四十一條 貸款人應依照本辦法制定固定資產貸款管理細則及操作規(guī)程。

　　第四十二條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。

　　第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。